고지의무 위반으로 보험금 거절당한 사례와 예방 방법

보험은 만일의 상황에 대비하기 위한 금융 안전망이지만, 보험금을 받기 위해 반드시 지켜야 할 조건이 있습니다. (고지의무 위반)

그 중 가장 중요하면서도 많은 분들이 간과하는 것이 바로 ‘고지의무’입니다.

고지의무를 위반하면, 실제로 보험금이 지급되지 않거나 계약이 해지되는 심각한 불이익을 받을 수 있습니다.

이 글에서는 실제 보험금 거절 사례를 중심으로, 고지의무의 중요성과 위반을 예방하는 방법까지 자세히 알려드립니다.

보험 가입 전후 반드시 확인해야 할 핵심 내용을 함께 살펴보세요.

고지의무란? 보험계약의 신뢰를 위한 핵심 규정

고지의무란 보험계약을 체결할 때 보험사가 질문한 사항에 대해 피보험자가 사실대로 답변할 의무를 말합니다.

이는 보험사가 위험을 평가하고 적절한 보험료를 산출하기 위한 필수 절차이며, 거짓 정보나 누락이 있을 경우 보험금 지급을 거부할 수 있는 법적 근거가 됩니다.

고지의무 주요 내용

✅ 주의: 보험사가 질문하지 않은 내용까지 모두 말할 의무는 없지만, 청약서에 명시된 질문에 대해서는 사실대로 답해야 합니다.

실제 사례① 자궁근종 진단 숨긴 결과 보험금 거절

실제 소비자 분쟁조정 사례 중 하나는, 보험 가입 전에 자궁근종 진단을 받았음에도 이를 고지하지 않은 경우입니다.

이후 자궁근종 수술을 받고 보험금을 청구했지만, 보험사는 고지의무 위반을 이유로 보험금 지급을 거절하고 계약까지 해지했습니다.

이 사례는 고지하지 않은 사실과 보험금 청구 사유가 직접적인 관련이 있기 때문에 지급이 거절된 전형적인 사례입니다.

실제 사례② 경미한 위염 이력도 문제 될 수 있다

또 다른 사례에서는 보험 가입 전 위염으로 며칠간 통원 치료를 받은 이력이 있었지만, 경미하다는 이유로 이를 고지하지 않았습니다.

하지만 이후 같은 질환으로 입원하고 보험금을 청구하자, 보험사는 해당 병력이 누락되었다는 이유로 고지의무 위반을 적용하고 보험금을 거절했습니다.

❗ 포인트: 경미한 증상이라도 청약서 질문 범위에 포함된다면 반드시 고지해야 합니다.

고지의무 위반 시 보험사의 대응 방식

보험사가 고지의무 위반을 발견하면 일정 요건 하에 계약 해지 또는 보험금 지급 거절이 가능합니다.
단, 무조건 거절되는 것이 아니라 ‘인과관계’와 ‘기한’이 중요합니다.

보험사의 조치 기준

TIP: 고지 누락이 있더라도 질병과 무관한 사안이라면 일부 보험금은 지급될 수 있습니다.

고지의무 위반 예방 방법

1. 청약서 질문에 성실하게 답변하자

질문 항목 하나하나에 사실대로 기재해야 하며, 불확실한 정보는 “모른다”가 아닌 “추가 진료 예정” 등으로 명확히 표현하는 것이 좋습니다.

2. 설계사 말만 믿지 말자

설계사가 “이 정도는 괜찮아요”라고 해도, 최종 책임은 계약자에게 있음을 명심해야 합니다.

3. 진단받은 사실은 반드시 고지

검사만 받은 경우라도 진단명(예: 고혈압, 당뇨)이 기재된 의무기록이 있다면 고지 필요합니다.

고지의무 관련 핵심 요약 정리

보험은 ‘진실된 고지’ 위에서 작동한다

보험은 신뢰를 바탕으로 한 계약입니다.

단순한 실수라도 고지의무를 위반하면 수천만 원의 보험금을 날릴 수 있습니다.

특히 건강보험, 생명보험처럼 질병 이력과 밀접한 상품일수록 질병명, 진료기록, 투약내역까지 꼼꼼히 고지하는 습관이 필수입니다.

보험 가입 전엔 반드시 병원 기록을 한 번쯤 확인하고, 불확실하다면 설계사에게만 말하지 말고 청약서에 직접 기록을 남기세요.

보험은 당신의 고지 위에 세워진 약속입니다. 그 약속을 지켜야, 보험도 당신을 지킬 수 있습니다.

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