개인신용등급 정보 알아두면 유용
사회생활을 하게 되면 은행을 방문할 일이 참 많은데요. 내 돈을 맡기고 이자를 받는 예, 적금, 펀드 등도 있지만 개인적인 이유 혹은 사업적인 이유 등으로 목돈이 필요한 경우가 있을 때 찾게 되죠.
개인신용등급 이란?
개인신용등급 은 개인신용 평가회사가 개인의 신용정보를 수집하여 1등급에서 10등까지 분류한 등급체계입니다.
신용정보가 필요한 이유
신용등급이 중요한 이유는 여러가지가 있겠지만 대표적으로 금융기관의 개인에 대한 이자율을 책정할 때 사용됩니다.
은행같은 금융기관에서 개인에게 대출을 집행할때 대출액 및 대출금리를 산정하는데 신용등급이 높을수록 좋은 조건이 가능하게 되죠. 상식적으로 생각해도 돈을 빌려줄때 신용이 좋은 사람에게 빌려주고 싶지, 신용이 나쁜 사람에게 많이 빌려주려 할까요?
신용이 나쁘게 되면 설사 대출을 해준다 해도 대출액이 적어지거나 대출금리가 높아지는 등 여러가지 제약사항이 따르게 됩니다.
은행역시 땅파서 장사하는 것은 아니니까요.
개인신용등급 결정요소
개인신용등급 을 결정하기 위한 요소로서 개인의 예금, 대출, 신용카드 사용 등 금융회사와의 거래내용과 세금체납, 재산, 소송 등 공공기관의 정보를 모두 수집하여 판단합니다.
개인신용등급은 신용평가 회사마다 비중의 차이는 두지만 개인의 채무를 얼마나 성실하고 정직하게 상환을 했는지, 현재 채무는 얼마나 지고 있는지 등의 정도를 평가요소로 하여 결정하게 됩니다.
개인신용등급 판정 업체
금융기관이 자체적으로 개인의 신용을 판단할 수도 있지만 비용이 많이 들기 때문에 전문 평가기관에 의뢰를 하는 것이 대부분입니다.
개인신용등급을 판정하는 전문업체들은 여러 곳이 있는데, 대표적으로 올크레딧, NICE 신용평가정보, 코리아크레딧뷰로 등이 있습니다.
신용등급 평가 기관은 신용등급 부실 가능성을 중심으로 1 ~ 10등급으로 구분합니다. 등급의 구분은 정책적으로 표준이 있는 것이 아니지만 대부분 비슷한 양상을 띄고 있기에 다음의 표로 정리하겠습니다.
개인신용등급 높이는 방법
개인신용등급은 낮이지기는 쉽지만 높이기는 여간 어려운 것이 아닙니다. 하지만 일단 나의 신용등급이 몇인지를 알고 시작해야 하겠죠?
위에 설명드린 올크레딧, NICE신용평가정보, 코리아크레딧뷰로 등의 사이트에 접속하셔서 본인의 개인신용등급이 몇이지 부터 확인해 보세요. 무료로 진행하고 있고 요즘엔 신용정보조회로 신용등급이 떨어지지 않으니 안심하셔도 되겠습니다.
1.공공요금 납부실적 제출
2016년부터 공과금 및 각종 세금 고지서들을 연체없이 성실하게 납세했는지에 따라 등급의 소폭 상승이 가능합니다. 반대로 연체를 지속적으로 혹은 반복한다면 신용등급은 당연히 하락할 것입니다.
그리고 휴대전화, 도시가스, 수도요금, 건강보험료 등을 꾸준히 6개월이상 납부한 실적이 있다면 이를 신용조회회사에 제출하면 5 ~ 17점의 가점을 받을 수 있다고 합니다. 6개월에 한번씩 꾸준히 제출해 보세요.
2.대출 상환은 성실히
기존에 받은 대출등을 성실하게 갚아나가면 신용등급이 올라갑니다. 사회 초년생들은 학자금대출을 1년이상 성실히 갚아나가면 5 ~ 45점의 가점을 받을 수 있다고 합니다.
3.신용카드 결제일에 연체없이
신용카드를 사용한 기간이 길고 연체없이 사용했다면 평점이 높아집니다. 만약 연체가 여러건이 있을 경우 오래된 연체 건 부터 해결해 나가는 것이 신용회복에 도움이 된다는 점 참고하세요.
4.체크카드 사용
체크카드는 연체걱정이 없고 월 30만원이상 6개월 ~ 12개월 이상 꾸준히 사용한다면 4 ~ 40점의 가점을 받을 수 있다고 합니다.
5. 현금서비스는 하지 말것
현금서비스나 카드론은 부채로 잡히기 때문에 신용평가에 나쁜 요소로 작용합니다. 현금회전력이 부족하다는 인상을 심어주는 동시에 통상 잦은 현금서비스 이용은 연체율도 높기 마련이기 때문이죠.
마무리
무릇 사람과의 신뢰는 쉽게 쌓이는 것이 아닙니다. 한사람 한사람과 성실하고 진솔한 관계를 오랫동안 유지해야 하죠. 신용도 마찬가지 입니다. 위에서 나열한 5가지 방법으로 빠르진 않지만 확실하게 신용등급을 올릴 수 있습니다.
이 외에 방법으로 빠르게 올릴 수 있는 방법은 누구나가 인정하는 신용만빵인 직장이 있는 것입니다. 예를들어 사짜 돌림 직업을 갖는다거나 대기업에 이직이나 입사를 한다는가 하는 사회적인 신용도를 증명하면 되는 것이죠.
하지만 대한민국 대부분의 사람들이 할 수 있는 방법이 아닙니다. 그리고 빠르게 오른 신뢰보다 느리지만 확실하게 쌓이는 신뢰가 더 믿을 수 있지 않을까요?